ЧТО ТАКОЕ АККРЕДИТИВ И ДЛЯ ЧЕГО ОН НУЖЕН ОБЫЧНОМУ ЧЕЛОВЕКУ

Здрасти, друзья!
Не так давно мужик продавал земляной участок. Сделка свершилась, документы все были оформлены и зарегистрированы, но средства он получил лишь через недельку. О этом с покупателем условились заблаговременно, но все было завязано на доверии: один неплохой знакомый произнес, что клиент не околпачит. И он, вправду, не околпачил. К огорчению, так происходит не постоянно. Мы считаем, что все должны знать, как можно обезопасить себя от нечестных участников сделки.
В статье разберем, что такое аккредитив, для чего же он нужен и как его оформить обыкновенному человеку, плюсы и минусы инструмента.
понятие И ОСНОВНЫЕ УЧАСТНИКИ
Аккредитив ординарными словами – это банковская услуга, в какой банк выступает посредником и гарантом воплощения сделки меж торговцем и покупателем на критериях заключенного контракта.
Нормативная база:

Упрощенно схему работы можно представить так:
- Плательщик средств (клиент продуктов либо услуг) открывает в банке аккредитивный счет, на который переводит средства по будущей сделке.
- Средства на счете замораживаются до выполнения критерий сделки: поставлен продукт, оказана услуга либо выполнена работа.
- Опосля того как получатель средств (торговец) обоснует банку, что все обязательства перед покупателем выполнены, средства на счете будут разморожены и переведены ему.
Представьте обычную ситуацию. Вы заключаете контракт с новеньким поставщиком сырья для вашего производства. Он дает неплохую стоимость, и качеством образцов вы тоже довольны, но никогда ранее не сотрудничали с данной компанией. Поставщик просит предоплату, поэтому что боится поставить сырье и не получить за него средства. Вы боитесь остаться и без средств, и без сырья.
В таком случае выходом является открытие аккредитива. Вы убеждены, что средства в полном объеме и без затягивания сроков.

Участники аккредитивной формы расчетов:
- Плательщик средств (клиент, аппликант) – компания, ИП либо обыденный человек, который покупает продукт либо услугу. Конкретно он подает заявление в лицо, которое реализует продукт либо оказывает услугу и получает средства от покупателя. Предоставляет в банк документы, которые подтверждают выполнение всех критерий контракта. Если документы в порядке, средства исполнителю опосля получения подтверждающих документов либо исполняющему банку.
- Исполняющий средства торговцу опосля проверки подтверждающих документов. Им быть может иной ВИДЫ
Согласно ГК РФ (Российская Федерация –
- Отзывной и безотзывный
Отзывной – в хоть какой момент плательщик его может отозвать. При всем этом заблаговременно уведомлять о этом получателя не непременно.
Безотзывный – быть может отменен либо изменен лишь с согласия получателя средств. По дефлоту хоть какой аккредитив является безотзывным. Если нужен иной вид, то он прописывается в заявлении на открытие.
- Подтвержденный и неподтвержденный
Подтвержденный – в цепочке возникает еще один посредник. Это банк, который подтвердит безотзывный аккредитив и будет вкупе с банком-эмитентом нести солидарную ответственность по выплате средств.
Неподтвержденный – ответственность по выплате лишь у банка-эмитента.
- Переводной (трансферабельный)
Дозволяет торговцу заявить получателем средств другого человека либо компанию. Это быть может прибыльно, когда торговец заключает сделки со своими поставщиками. к примеру, он реализует полуфабрикаты покупателю, но сразу с сиим договаривается с поставщиком сырья для производства новейших полуфабрикатов. По переводному аккредитиву средства сходу поступят от покупателя полуфабрикатов поставщику сырья.
- Покрытый и непокрытый
Покрытый (депонированный) – клиент сходу заносит на аккредитивный счет банка-эмитента свои либо заемные средства, эмитент переводит их в исполняющий банк, где средства дожидаются окончания сделки. Получатель средств при таковой форме оплаты буквально понимает, что средства ожидают его на счете.
Непокрытый (гарантированный) – в этом случае необязательно заблаговременно переводить средства на счет эмитента. Исполняющий средства опосля выполнения критерий контракта. Для дизайна такового вида аккредитива плательщик должен иметь идеальную кредитную репутацию в банке.
СФЕРЫ ПРИМЕНЕНИЯ
Более нередко применяется при:
- Коммерческих сделках снутри страны по поставке продуктов, выполнению работ и оказанию услуг.
- Интернациональных коммерческих сделках по поставке продуктов, выполнению работ и оказанию услуг.
- Сделках по продаже больших пакетов акций либо толикой в компаниях.
Нас больше заинтересовывают безналичные операции, которые могут при помощи аккредитивов совершать физические лица. К ним относятся:
- сделки по покупке недвижимости (квартир, домов, земляных участков, гаражей, машино-мест), в т. ч. в ипотеку;
- сделки по покупке дорогостоящих вещей (каров, оборудования, пакета ценных бумаг, толики в уставном капитале, антиквариата);
- обменные операции с жильем, так именуемые другие сделки.
Почаще всего аккредитив употребляется при покупке квартиры, земляного участка, дома, т. е. тех объектов, которые требуют времени на оформление документов, регистрацию в госорганах.
К примеру, покупка предметов искусства может сразу сопровождаться передачей продукта покупателю и средств торговцу. А Право принадлежности на объект недвижимости обязано быть поначалу записанно в Росреестре, на что требуется несколько дней. Для такового варианта лучше оформить аккредитив и быть размеренным за получение средств торговцем и квартиры в Собственность покупателем.
КАК РАБОТАЕТ МЕХАНИЗМ
Разглядим, как работает механизм расчетов по аккредитиву.
Шаг 1. Торговец и клиент заключают контракт на поставку продуктов, оказание услуг либо выполнение работ. В нем оговаривается форма безналичных расчетов – аккредитив. По дефлоту это будет безотзывный вид.
Шаг 2. Клиент подает в информация:
- номер и дата;
- сумма;
- реквизиты плательщика, банка-эмитента, получателя средств и исполняющего банка;
- вид, срок деяния и метод выполнения;
- список документов и требования к ним;
- предназначение платежа;
- срок предоставления документов;
- порядок оплаты комиссионного вознаграждения.
Можно поглядеть тут, как смотрится заявление. Эталон составлен Сбербанком, в остальных банках будет своя форма. Но тут даны примеры формулировок, которые можно употреблять при заполнении заявления.
Шаг 3. Клиент выплачивает банку комиссионное вознаграждение и заносит сумму оплаты по договору, если не обсуждены остальные условия расчетов.
На примере Сбербанка покажу размер комиссий.
Шаг 4. средств о критериях расчетов.
Шаг 5. Опосля выполнения критерий контракта – прошла поставка продукта, оказаны услуги либо выполнены работы – торговец передает в исполняющий продукта, выписка из ЕГРН, акты выполненных работ и пр. Если документы соответствуют требованиям, исполняющий Шаг 6. Происходит выполнение аккредитива, т. е. выплата получателю валютной суммы по договору.
Аккредитивную форму расчетов можно сопоставить с еще одним методом, который дозволяет обезопасить сделки, – банковской ячейкой. Отличия 2-ух инструментов:
- Банковская ячейка употребляется для расчетов наличными меж торговцем и покупателем.
- Не во всех отделениях банков есть банковские ячейки. Аккредитив можно открыть всюду.
- Получатель средств должен будет лично забрать средства из ячейки опосля выполнения критерий сделки. По аккредитиву обе стороны контракта могут находиться в различных городках и странах.
ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ИНСТРУМЕНТА
Плюсы аккредитивной формы расчетов для торговца:
- гарантия получения средств в полном объеме по договору;
- возможность физическому лицу заключать сделки на огромные суммы, к примеру, при продаже квартиры либо другого имущества, и не возить с собой наличность;
- возможность употреблять другие сделки, когда средства от покупателя поступают третьему лицу;
- невозможность отозвать либо поменять условия оплаты без извещения торговца (для безотзывной формы);
- возможность заключать контракта с новенькими, непроверенными партнерами, что расширяет рынки сбыта.
Плюсы для покупателя:
- гарантия выполнения критерий контракта – своевременная и в полном объеме поставка продукта, оказание услуг либо выполнение работ;
- доборная проверка документов со стороны банка;
- гарантия возврата средств в случае нарушения критерий контракта;
- возможность заключать сделки с новенькими торговцами и не страшиться обмана;
- физическому лицу нет необходимости возить с собой крупную сумму наличными, что нередко практикуется при сделках с недвижимостью.
Недочеты аккредитивной формы расчетов:
- комиссии банков;
- необходимость четкого соблюдения требований по документам со стороны торговца;
- повышение сроков расчета по сделке, поэтому что требуется доказательство со стороны банка о согласовании документов требованиям.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Аккредитивная форма безналичных расчетов обширно употребляется по всему миру, в том числе и по интернациональным договорам. В Рф эту услугу предоставляет хоть какой Если риск неполучения средств либо продуктов/работ/услуг по сделке вас тревожит больше, чем оплата (выдача денег по какому-нибудь обязательству) комиссионного вознаграждения, то предлагайте вашему партнеру таковой инструмент и спите расслабленно. Доверие друг к другу – это отлично, но давайте оставим схожее в сфере личных отношений, но не в бизнесе.